重庆银行业试点科创企业“X+1”授信 已发放知识价值信用贷款3830

2017-08-02 21:31

  为体现科技企业的知识信用价值,2016年12月,科委联合重庆银监局等部门推广了“X+1”综合授信体系试点。

  刘建华称目前,该行与物联网-传感器基金的合作已进入可操作性阶段。该基金规模大概是2.55亿左右,目前各LP正处于出资阶段,近期将封闭进入投资期。

  另一种创新模式是“外部直投+选择权贷款”。这种模式下,银行在对科创企业发放信用贷款的同时发放一份认股期权,认股期权的条款由银行和合作基金管理公司共同确定。

  向恒介绍,根据银行业机构是否联合具有投资功能的子公司共同参与,投贷联动可以划分为内部投贷联动和外部投贷联动。2016年由银监会发起的投贷联动试点就是内部投贷联动。由于重庆未获得银监会第一批投贷联动试点资格,目前仍是外部投贷联动。

  作为试点机构之一重庆农村商业银行副行长舒静表示,银行对知识价值信用贷款的客户实施的基准利率,没有任何其他的费用,信用基金会对银行提供的贷款规模实行分级财政贴息。同时,基于知识价值的信用贷款不需要提供任何的抵押物,符合了科技型企业轻资产以及处于成长期的特点。

  为支持科技创新发展,重庆银监局支持当地银行业机构就科创型企业轻资产、高技术含量、高风险、高成长等特点探索创新服务模式。

  对于可能带来的贷款损失,科委和高新区管委会共同出资设立规模为3亿的信用基金。“X”的部分如果出现损失,80%的本金由这个基金承担,20%本金和利息损失由银行承担。而“1”的部分由于是银行自主的商业判断,出了问题由银行自主承担责任。

  (原标题:重庆银行业试点科创企业“X+1”授信 已发放知识价值信用贷款3830亿)

  “从重庆银监局来讲,我们把支持科创企业发展作为支持实体经济的重要内容来对待。支持科创企业其实就是支持重庆的未来。”在7月6日的银行业例行新闻发布会上,重庆银监局副局长向恒这样表示。

  其中,“X”的部分是知识价值信用贷款,不需要企业任何抵押,而由知识产权部门对企业的科技人才、研发投入、知识产权与创新产品等要素进行核定,最高可达300万元;“1”的部分是银行按照自身对科技型企业的评价标准而给予的商业信用额度。

  重庆银行副行长刘建华介绍,外部投贷联动传主要有两种模式,一是传统的“外部直投+跟贷”,银行以债权的方式对风险投资公司投资的企业给予信贷支持。

  “X+1”综合授信体系目前在重庆高新区的重庆农商行和工商银行网点试点。截至今年6月末,已有29家科技型中小企业获得知识价值信用贷款3830万元,另有20余户获得贷款意向,户均贷款金额100余万元。

  截至2017年一季度末,重庆科技型企业贷款余额795.52亿元,同比增长7.73%。其中,为科技型中小企业提供贷款余额311.46亿元,占39.15%。

  银行与基金共同调研企业,但贷不贷、贷多少,由银行独自审评决定;如果银行获准设立相应的子公司,是否认购基金的份额,认购多少,也由银行决定。

  向恒表示,如果银监会将来有进一步扩大试点的政策,重庆会积极争取,希望能够成为下一批投贷联动试点的地区。